Le Portugal reste l'une des destinations les plus attractives d'Europe pour les expatriés, les nomades numériques et les retraités en raison de son programme Golden Visa (désormais limité aux zones à fort investissement), de son régime fiscal NHR (en phase de suppression mais toujours applicable pour certains) et de son coût de la vie abordable (1 200 à 2 500 €/mois pour un style de vie confortable à Lisbonne contre 3 000 €+ à Paris ou Amsterdam).
Cependant, les opérations bancaires au Portugal en tant qu'étranger ne sont pas aussi fluides qu'en Europe du Nord ou aux États-Unis. La bureaucratie, les frais élevés pour les virements internationaux et les contrôles de conformité stricts peuvent rendre le processus frustrant. Ce guide couvre tout ce que vous devez savoir : de l'ouverture d'un compte en tant que non-résident aux services bancaires compatibles avec les cryptomonnaies, aux frais des guichets automatiques et aux alternatives numériques comme Wise et Revolut.
1. Pouvez-vous ouvrir un compte bancaire au Portugal en tant qu'étranger ?
Oui, mais avec des restrictions.
A. Non-résidents (avant de déménager au Portugal)
- Possible, mais difficile : la plupart des banques traditionnelles (par exemple, Millennium BCP, Novo Banco) exigent une preuve de liens avec le Portugal (par exemple, achat d'une propriété, offre d'emploi ou demande de résidence).
- Options plus simples :
- Banques numériques (Revolut, N26, Wise) – Aucune résidence requise.
- Banques privées (par exemple Banco Invest, BiG) – Dépôts minimums plus élevés (50 000 €+).
- Certaines succursales (par exemple, ActivoBank, Banco CTT) autorisent les comptes de non-résidents avec un numéro fiscal portugais (NIF) et un passeport.
B. Résidents (après avoir déménagé au Portugal)
- Plus simple, mais nécessite quand même :
- Numéro fiscal portugais (NIF) – Obligatoire pour toutes les transactions financières.
- Preuve de domicile (facture d'électricité, contrat de location ou certificat de résidence).
- Passeport/carte d'identité + visa/permis de séjour (si non-UE).
2. Documents requis pour l'ouverture d'un compte bancaire au Portugal (2026)
| Document | Résidents | Non-résidents | Remarques |
|---|---|---|---|
| Passeport/carte d'identité | ✅ | ✅ | Doit être valide. |
| Numéro fiscal portugais (NIF) | ✅ | ✅ | Disponible auprès d'un avocat ou dans un bureau Finanças. |
| Preuve d'adresse | ✅ (Portugais) | ❌ (ou étranger) | Facture de services publics, contrat de location ou certificat de résidence. |
| Permis de séjour/Visa | ✅ (si hors UE) | ❌ | Les citoyens de l’UE n’ont besoin que d’une pièce d’identité. |
| Preuve de revenu | ✅ (parfois) | ✅ (souvent) | Fiches de paie, déclarations de revenus ou contrat de travail. |
| Dépôt minimum | Varie (0 € – 500 €) | Varie (0 € – 50 000 €) | Certaines banques exigent plus de 250 € pour les non-résidents. |
| Numéro de téléphone portugais | ✅ (recommandé) | ✅ (recommandé) | Nécessaire pour les services bancaires mobiles (MB Way). |
Comment obtenir un NIF (numéro fiscal) en tant qu'étranger
- Coût : 10 € à 200 € (selon la méthode).
- Méthodes :
- En personne dans un bureau Finanças (gratuit mais longues files d'attente).
- Par l'intermédiaire d'un avocat/comptable (100 à 200 €, le plus rapide).
- En ligne via un représentant fiscal (par exemple, NIF Portugal).
- Documents requis : Passeport + justificatif de domicile (étranger c'est bien).
3. Meilleures banques au Portugal pour les expatriés (2026)
Le Portugal compte trois types de banques :
- Banques traditionnelles (Millennium BCP, Novo Banco, Caixa Geral) – Idéales pour les prêts hypothécaires et les comptes professionnels.
- Banques numériques (Revolut, N26, Wise) – Idéales pour des frais peu élevés, multidevises.
- Banques privées/d'investissement (Banco Invest, BiG) – Idéales pour les particuliers fortunés.
UN. Meilleures banques traditionnelles pour les expatriés
| Banque | Type de compte | Frais mensuel | Min. Dépôt | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|---|---|
| PCA du millénaire | Conta à Ordem (Actuel) | 5 € – 10 € | 0 € | Le plus grand réseau, support en anglais | Frais élevés pour les non-résidents |
| Novo Banco | Conta NB 100% numérique | 3 à 8 € | 0 € | Bonne application mobile | Prise en charge limitée en anglais |
| Caixa Geral (CGD) | Conta Caixa | 5 € – 12 € | 0 € | Propriété de l'État, fiable | Service client lent |
| Banco CTT | Conta CTT | 0 à 5 € | 0 € | Pas de frais, facile pour les non-résidents | Services limités |
| ActivoBanque | Conta Actif | 0 à 7 € | 0 € | Pas de frais si dépôt de 500 €+ | Moins de succursales |
| Santander Totta | Conta en ligne | 5 € – 10 € | 0 € | Bon pour les transferts vers l'UE | Frais internationaux élevés |
#### Idéal pour les non-résidents :
✅ Banco CTT (le plus simple, aucune résidence requise, frais peu élevés).
✅ ActivoBank (si vous déposez plus de 500 €, pas de frais).
✅ Millennium BCP (si vous avez besoin d'une banque à service complet).
#### Idéal pour les résidents :
✅ Novo Banco (meilleure expérience numérique).
✅ Caixa Geral (la plupart des succursales, fiable).
✅ Santander Totta (bon pour les expatriés de l'UE).
B. Meilleures banques numériques au Portugal (aucune résidence requise)
| Banque | Frais mensuel | Retraits aux distributeurs automatiques | Échange de devises | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|---|---|
| Révolution | 0 € – 13,99 € | 5 gratuits/mois (2€+ après) | Marge de 0,5 à 1,5 % | Idéal pour les voyages, crypto | Pas une banque complète (pas de prêts) |
| Sage (TransferWise) | 0 à 7 € | 0,50 € + 1,75% | Tarif moyen | Idéal pour les transferts | Pas de carte physique dans PT |
| N26 | 0 € – 16,90 € | 5 gratuits/mois | 1,7 % de majoration | Inscription facile | Aucun dépôt en espèces |
| Bunq | 2,99 € – 17,99 € | 10 gratuits/mois | Marge de 0,5 % | Eco-responsable, multi-devises | Frais plus élevés |
| Openbank | 0 € | 5 gratuits/mois | 1,5 % de majoration | Banque espagnole, bonne pour l'UE | Prise en charge limitée en anglais |
#### Idéal pour :
✅ Transferts internationaux : Wise (meilleurs tarifs).
✅ Dépenses quotidiennes : Revolut (meilleure application, crypto).
✅ Résidents de l'UE : N26 (inscription facile).
✅ Les fortunés : Bunq (multi-devises, respectueux de l'environnement).
4. Virements internationaux : frais et meilleures options (2026)
Les banques traditionnelles du Portugal facturent des frais élevés pour les virements internationaux (10 à 30 € par transfert + mauvais taux de change).
UN. Frais de virement bancaire traditionnel (SWIFT)
| Banque | Frais sortants (EUR) | Marquage du taux de change | Frais de réception |
|---|---|---|---|
| PCA du millénaire | 15€–30€ | 2 à 4 % | 10 à 20 € |
| Nouvelle Banque | 12 € – 25 € | 2 à 3 % | 10 € – 15 € |
| Caixa Géral | 10 à 20 € | 1,5 à 3 % | 5 € – 15 € |
| Santander Totta | 15€–25€ | 2 à 3,5 % | 10 à 20 € |
| Banque CTT | 10 à 20 € | 1,5 à 2,5 % | 5 € – 10 € |
B. Meilleures alternatives pour les transferts internationaux
| Service | Frais | Taux de change | Vitesse | Meilleur pour |
|---|---|---|---|---|
| Sage | 0,35 € – 2 € + 0,4 % | Marché intermédiaire | 1 à 2 jours | Idéal pour les transferts importants |
| Révolution | 0 € – 5 € (gratuit jusqu'à 1 000 €/mois) | Marge de 0,5 à 1,5 % | Instantané – 2 jours | Idéal pour les transferts fréquents |
| Remitly | 2 à 5 € | Majoration de 1 à 2 % | Instantané – 1 jour | Idéal pour les envois de fonds (par exemple, États-Unis, Royaume-Uni, Brésil) |
| Union occidentale | 5 € – 20 € | Majoration de 2 à 5 % | Instantané | Retrait d'espèces (pas idéal pour les opérations bancaires) |
| PayPal | 4,5% + 0,35 € | Majoration de 3 à 4 % | Instantané | Petits transferts (frais élevés) |
#### Idéal pour :
✅ Transferts importants (1 000 €+) : Wise (le moins cher).
✅ Petits transferts fréquents : Revolut (gratuit jusqu'à 1 000 €/mois).
✅ Envois de fonds (par exemple, Brésil, États-Unis) : Remitly (frais rapides et faibles).
5. Frais de guichet automatique au Portugal (2026)
Le Portugal impose des frais de retrait élevés si vous utilisez une carte étrangère ou si vous effectuez un retrait au distributeur automatique d'une autre banque.
UN. Frais de retrait aux distributeurs automatiques par banque
| Banque | Frais de propre guichet automatique | Autres frais de guichet automatique bancaire | Frais de carte étrangère |
|---|---|---|---|
| PCA du millénaire | Gratuit | 1,50 € | 3€–5€ + 1,5% |
| Nouvelle Banque | Gratuit | 1,50 € | 3€–5€ + 1,5% |
| Caixa Géral | Gratuit | 1,50 € | 3€–5€ + 1,5% |
| Santander Totta | Gratuit | 1,50 € | 3€–5€ + 1,5% |
| Banque CTT | Gratuit | 1,50 € | 3€–5€ + 1,5% |
| Révolution | Gratuit (5/mois) | 2 € + 1,7% | Gratuit (5/mois) |
| Sage | 0,50 € + 1,75% | 0,50 € + 1,75% | 0,50 € + 1,75% |
| N26 | Gratuit (5/mois) | 2 € | Gratuit (5/mois) |
B. Meilleurs distributeurs automatiques pour des retraits gratuits
- Distributeurs automatiques Multibanco (réseau du Portugal) – Gratuit si vous utilisez une carte portugaise.
- Revolut/N26 – 5 retraits gratuits/mois (puis 2€ + 1,7%).
- Wise – 0,50 € + 1,75 % (pas de niveau gratuit).
- Éviter :
- Distributeurs automatiques Euronet (frais élevés, souvent dans les zones touristiques).
- Cartes bancaires étrangères (3 à 5 € + 1,5 % de frais).
6. Services bancaires et paiements mobiles au Portugal (2026)
Le Portugal est beaucoup de liquidités dans les zones rurales mais numérique dans les villes.
UN. MB Way (Venmo du Portugal)
- Qu'est-ce que c'est : Une application de paiement mobile liée à votre compte bancaire portugais.
- Comment ça marche : Envoyez/recevez de l'argent via un numéro de téléphone (aucun IBAN requis).
- Frais : Gratuit pour les virements, 0,50 € pour les retraits aux distributeurs.
- Idéal pour : Partager des factures, payer des amis, des petites entreprises.
B. Apple Pay/Google Pay
- Soutenu par : Millennium BCP, Novo Banco, Santander, Revolut, N26.
- Non pris en charge par : Caixa Geral (à partir de 2026, toujours en retard).
C. Paiements sans contact
- Limite : 50 € par transaction (plus élevée dans certains magasins).
- Frais : Gratuit pour les cartes portugaises, 1,5 à 3 % pour les cartes étrangères.
7. Crypto-monnaie et banque au Portugal (2026)
Le Portugal est l'un des pays d'Europe les plus favorables à la cryptographie pour les raisons suivantes :
✅ Pas d'impôt sur les plus-values sur les crypto (si vous n'êtes pas un trader professionnel).
✅ Pas de TVA sur les transactions cryptographiques.
✅ Plusieurs banques crypto-friendly.
UN. Meilleures banques crypto-friendly au Portugal
| Banque | Prise en charge des cryptomonnaies | Frais | Remarques |
|---|---|---|---|
| Révolution | ✅ (Acheter/vendre) | 1,5 à 2,5 % | Limité à 1 000 €/mois (forfait gratuit) |
| Banco Invest | ✅ (Dépôts) | 0 € | Banque privée, min. élevé. caution (50K€) |
| BiG (Banco de Investimento Global) | ✅ (Dépôts) | 0 € | Pour les clients fortunés |
| PCA du millénaire | ❌ (Bloque la cryptographie) | N/A | La plupart des banques traditionnelles bloquent la cryptographie |
| Novo Banco | ❌ (Bloque la cryptographie) | N/A | Risque de fermeture de compte |
| Sage | ❌ (Pas de crypto) | N/A | Uniquement les transferts fiduciaires |
B. Meilleurs échanges cryptographiques pour les résidents portugais
| Échange | Frais | Assistance Fiat | Remarques |
|---|---|---|---|
| Binance | 0,1% | ✅ (EUR via SEPA) | Idéal pour le trading |
| Kraken | 0,16 à 0,26 % | ✅ (EUR via SEPA) | Bon pour la conformité à l'UE |
| Bitpanda | 1,49% | ✅ (EUR via SEPA) | Facile pour les débutants |
| Crypto.com | 0,075 à 0,4 % | ✅ (EUR via SEPA) | Bon pour le jalonnement |
| Parbit | 0,1% | ❌ (Pas d'EUR) | Pour les traders avancés |
C. Taxes sur la crypto au Portugal (2026)
- Pas d'impôt sur les plus-values (si vous n'êtes pas trader professionnel).
- Pas de TVA sur les achats de crypto.
- L'impôt sur le revenu s'applique si vous êtes crypto trader (activité professionnelle).
- L'impôt sur la fortune (AIMI) s'applique si les avoirs en cryptos dépassent 600 000 €.
8. Inconvénients du secteur bancaire au Portugal (2026)
❌ Bureaucratie : L'ouverture d'un compte peut prendre 2 à 4 semaines (même avec tous les documents).
❌ Frais de transfert internationaux élevés : 10 à 30 € par transfert (utilisez plutôt Wise/Revolut).
❌ Conformité stricte : Les banques gèlent les comptes si elles soupçonnent des transactions cryptographiques ou irrégulières.
❌ Support limité en anglais : La plupart des banques ont un service client en anglais médiocre (sauf Revolut, Wise).
❌ Frais au distributeur automatique : 1,50 € à 5 € par retrait si vous utilisez une carte étrangère.
❌ Processus lents : Les hypothèques, les prêts et les transferts importants peuvent prendre semaines.
9. Guide étape par étape : Ouvrir un compte bancaire au Portugal (2026)
Option 1 : Banque traditionnelle (résidente)
- Obtenez un NIF (numéro fiscal) – 10 à 200 €.
- Obtenez un justificatif de domicile (contrat de location, facture de services publics).
- Prendre rendez-vous dans une banque (Millennium BCP, Novo Banco, etc.).
- Apportez :
- Passeport/carte d'identité
-NIF
- Un justificatif de domicile
- Preuve de revenus (facultatif)
- Titre de séjour (si hors UE)
- Dépôt de 0 à 500 € (dépend de la banque).
- Attendez 1 à 2 semaines pour l'activation de la carte et des services bancaires en ligne.
Option 2 : Banque numérique (non-résident)
- Téléchargez Revolut/N26/Wise.
- Inscrivez-vous avec votre passeport et votre adresse à l'étranger.
- Vérifiez l'identité (appel vidéo ou téléchargement de documents).
- Commandez une carte (5 € à 10 € de frais de port).
- Commencez à utiliser immédiatement (aucune résidence requise).
Option 3 : Banque privée (fortunes nettes élevées)
- Contactez Banco Invest ou BiG.
- Dépôt de 50 000 €+.
- Fournir une preuve de fonds et de source de richesse.
- Obtenez un gestionnaire de compte dédié.
10. Recommandations finales (2026)
| Votre situation | Meilleure option bancaire |
|---|---|
| Non-résident, a besoin d'un compte PT | Banco CTT ou ActivoBank |
| Nomade numérique, frais réduits | Revolut + Wise |
| Expatrié dans l'UE, services bancaires complets | Novo Banco ou Santander Totta |
| Banque privée fortunée | Banco Invest ou BiG |
| Investisseur en crypto | Revolut + Binance/Kraken |
| Retraité, a besoin d'un prêt hypothécaire | Millennium BCP ou Caixa Geral |
11. FAQ (2026)
Puis-je ouvrir un compte bancaire au Portugal sans NIF ?
❌ Non. Le NIF est obligatoire pour toutes les transactions financières.
Puis-je ouvrir un compte bancaire en ligne en tant que non-résident ?
✅ Oui, avec les banques numériques (Revolut, Wise, N26).
❌ Non, auprès des banques traditionnelles (visite obligatoire en personne).
Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte bancaire au Portugal ?
- Banques numériques : 5 à 30 minutes.
- Banques traditionnelles : 1 à 4 semaines.
Puis-je utiliser une adresse étrangère pour un compte bancaire portugais ?
✅ Oui, pour les banques numériques (Revolut, Wise).
❌ Non, pour les banques traditionnelles (doit être une adresse portugaise).
Les banques portugaises sont-elles sûres ?
✅ Oui. Le système bancaire portugais est réglementé par la BCE et l'assurance des dépôts couvre jusqu'à 100 000 € par compte.
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire au Portugal en tant qu'étranger ?
✅Oui, mais :
- Non-résidents : Acompte de 30 à 40 %.
- Résidents : Acompte de 20 à 30 %.
- Meilleures banques : Millennium BCP, Caixa Geral, Santander Totta.
Les banques portugaises bloquent-elles les transactions cryptographiques ?
✅ La plupart des banques traditionnelles (Millennium BCP, Novo Banco) bloquent la crypto.
✅ Les banques privées (Banco Invest, BiG) le permettent.
✅ Les banques numériques (Revolut) autorisent le trading de crypto (avec limites).
12. Conclusion : Meilleure stratégie bancaire pour les expatriés au Portugal (2026)
- Obtenez d'abord un NIF (10 à 200 €).
- Si non-résident :
- Utilisez Revolut/Wise pour vos dépenses quotidiennes.
- Ouvrez un compte Banco CTT pour un IBAN portugais.
- Si résident :
- Novo Banco ou Santander Totta pour des opérations bancaires complètes.
- Revolut/Wise pour les transferts internationaux.
- Pour les cryptomonnaies :
- Revolut (négociation) + Binance/Kraken (holding).
- Banco Invest (si fortuné).
- Pour les hypothèques/prêts :
- Millennium BCP ou Caixa Geral.
Verdict final :
- Meilleur dans l'ensemble : Revolut + Wise + Novo Banco.
- Idéal pour les non-résidents : Banco CTT + Revolut.
- Meilleur pour la cryptographie : Revolut + Binance.
- Idéal pour les personnes fortunées : Banco Invest.
Le système bancaire portugais s'améliore mais reste bureaucratique. Les banques numériques (Revolut, Wise) sont les meilleures pour les expatriés, tandis que les banques traditionnelles ne sont nécessaires que pour les prêts hypothécaires ou les comptes professionnels.
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