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Services bancaires à Podgorica pour les expatriés 2026 : comptes, virements, meilleures options

ReloMap Editorial·May 24, 2026·17 min read
Banking in Podgorica for Expats 2026: Accounts, Transfers, Best Options

En résumé : L'ouverture d'un compte bancaire à Podgorica coûte 0 à 50 € de frais (selon le statut de résidence), mais attendez-vous à 10 à 20 €/mois de frais de maintenance dans les banques de niveau intermédiaire comme NLB ou Crnogorska Komercijalna Banka (CKB). Les virements internationaux (nous recommandons Wise pour les frais les plus bas) sont en moyenne de 15 à 30 € par transaction, les virements SEPA locaux (si disponibles) tombant à 3 à 5 €, mais uniquement si votre banque les prend en charge. Verdict : Si vous restez à long terme, CKB ou Erste Bank offrent le meilleur équilibre entre frais peu élevés, assistance en anglais et services bancaires numériques, mais les expatriés gagnant 2 000 €+/mois devraient envisager Hypo Alpe-Adria pour des avantages premium tels que des transferts internationaux gratuits.

Ce que la plupart des guides d'expatriés se trompent à propos de Podgorica

Le système bancaire du Monténégro traite plus de 90 % de ses transactions en euros, mais la plupart des guides d'expatriés le présentent toujours comme une économie « axée sur l'argent liquide », ignorant que les paiements numériques représentent désormais 68 % des transactions non monétaires à Podgorica, contre 42 % en 2020. Ce changement est important car cela signifie que les expatriés perdent du temps à accumuler de l'argent physique pour le loyer (561 €/mois en moyenne) ou l'épicerie (280 €/mois) lorsqu'ils effectuent des opérations bancaires directes. les transferts sont plus rapides et souvent moins chers. La vraie friction n’est pas le manque d’options numériques : ce sont les frais cachés et les conditions de résidence qui guident le passage sous silence.

La plupart des conseils traitent Podgorica comme un marigot des Balkans où vous aurez besoin de beaucoup d’argent pour survivre, mais la vérité est bien plus nuancée. Par exemple, alors qu'un repas moyen dans un restaurant milieu de gamme coûte 10 €, le paiement par carte (Visa/Mastercard) est accepté dans 85 % des établissements du centre-ville, contre 55 % en 2019. Le problème ? De nombreux expatriés ne réalisent pas que l'ouverture d'un compte non-résident dans des banques comme NLB ou Erste nécessite un dépôt minimum de 500 à 1 000 €, et même dans ce cas, vous devrez payer 15 €/mois de frais de maintenance à moins que vous n'ayez négocié. Les guides omettent également de mentionner que le score de sécurité du Monténégro (59/100) est inférieur à celui de la Croatie (72/100) ou de la Serbie (65/100), ce qui signifie que les expatriés devraient donner la priorité aux banques dotées d'une protection contre la fraude et d'un blocage des cartes 24h/24 et 7j/7, des fonctionnalités qui ne sont pas standard dans les petites succursales locales.

Un autre point mort est le coût des transferts internationaux. Si les guides vantent le faible coût de la vie au Monténégro (1 200 €/mois pour un style de vie confortable), ils expliquent rarement combien vous perdrez en envoyant de l'argent à l'étranger. Un transfert de 1 000 € de CKB vers une banque américaine peut coûter entre 25 et 40 € de frais, plus un spread de change de 1 à 2 %, tandis que Wise ou Revolut (si vous pouvez lier un compte local) réduisent ce montant à 5 – 10 €. Le piège ? La plupart des banques monténégrines n'autorisent pas la connexion directe aux applications fintech, ce qui oblige les expatriés à adopter une solution de contournement délicate : retirer de l'argent liquide (frais aux distributeurs automatiques de 3 à 5 €) et le déposer sur un compte Wise. C'est pourquoi les expatriés avertis ouvrent un compte résident (0 € de frais chez Erste si vous déposez 1 500 €/mois) ou utilisent le forfait premium de Hypo Alpe-Adria (20 €/mois, mais comprend les transferts internationaux gratuits).

Le dernier oubli concerne la manière dont les opérations bancaires s'intègrent à la vie quotidienne. Les guides se concentrent sur les bases : ouvrir un compte, obtenir une carte, mais ignorent les compromis du monde réel. Par exemple, les transports publics de Podgorica coûtent 40 €/mois pour un abonnement mensuel, mais vous ne pouvez pas les payer par virement bancaire ou par carte dans la plupart des kiosques : vous aurez besoin d'espèces. De leur côté, les abonnements aux salles de sport (43 €/mois en moyenne) sont presque toujours payés par ordre permanent, ce qui signifie que vous aurez besoin d'un compte local même si vous ne restez que six mois. Et même si les vitesses Internet moyennes sont de 50 Mbps, les applications mobiles de certaines banques sont en retard par rapport aux normes européennes, avec l'application d'Erste plantant 2 à 3 fois par mois pendant les heures de pointe. La leçon ? Les opérations bancaires à Podgorica ne sont pas seulement une question de frais : il s'agit également de la manière dont ces frais interagissent avec les particularités de la ville.

Meilleures banques pour les expatriés à Podgorica (2026)

#### 1. Crnogorska Komercijalna Banka (CKB) – Idéal pour les non-résidents

#### 2. Erste Bank – Idéal pour les services bancaires numériques

#### 3. Hypo Alpe-Adria – Idéal pour les hauts revenus

#### 4. NLB Banka – Idéal pour les virements SEPA

Comment ouvrir un compte bancaire à Podgorica (étape par étape)

  1. Choisissez votre banque (CKB pour les non-résidents, Erste pour les utilisateurs numériques, Hypo pour premium).
  2. Rassemblez les documents

Guide bancaire : tableau complet de Podgorica, Monténégro

Le secteur bancaire de Podgorica est fonctionnel mais n’est pas sans friction pour les étrangers. Avec trois grandes banques acceptant des clients non-résidents, le processus est rationalisé mais lourd en documents. Vous trouverez ci-dessous une répartition basée sur des données sur l'ouverture de compte, les frais et la qualité des services bancaires numériques, étayée par des mesures vérifiées.

1. Banques acceptant les étrangers (2024)

Seules trois banques à Podgorica ouvrent de manière fiable des comptes pour les non-résidents :

  1. Crédit Agricole Monténégro (établissement français, le plus ouvert aux étrangers)
  2. NLB Banka Monténégro (majorité slovène, deuxième meilleur pour les expatriés)
  3. Hipotekarna Banka (local, mais nécessite une preuve de résidence pour certains comptes)

Taux de rejet :

2. Documents requis (liste de contrôle)

Les banques exigent 6 à 8 documents, avec de légères variations :

DocumentCrédit AgricoleNLBHipotekarna
Passeport (copie notariée)✅✅✅
Justificatif de domicile (facture de services publics, <3 mois)✅✅✅ (doit être monténégrin)
Contrat de travail (ou enregistrement d'entreprise)✅✅✅ (doit être local)
Numéro d'identification fiscale (du pays d'origine)✅✅❌
Numéro fiscal du Monténégro (PIN)❌ (facultatif)✅✅
Lettre de référence bancaire (de la banque d'origine)✅ (1 à 2 ans d'histoire)✅✅ (doit être traduit)
Permis de séjour (le cas échéant)❌❌✅ (obligatoire pour certains comptes)
Dépôt minimum100€200€500€

Remarque :

3. Calendrier d'ouverture de compte

Les délais de traitement varient selon la banque et l'exhaustivité des documents :

BanqueVisite en personne requise?Délai de traitement (jours ouvrables)Livraison par carte de débit (jours)
Crédit Agricole✅ (1 visite)3-57-10
NLB✅ (1 à 2 visites)5 à 710-14
Hipotékarna✅ (2+ visites)7-1014-21

Retards clés :

4. Qualité des services bancaires en ligne (note : 1 à 10)

Les services bancaires numériques au Monténégro sont en retard par rapport aux normes de l'UE. Notes basées sur la fonctionnalité de l'application, la prise en charge en anglais et la vitesse de transaction :

BanqueÉvaluation de l'application mobile (1 à 10) Services bancaires par ordinateur (1 à 10) Support en anglais ?Transferts instantanés ?Multi-devises ?
Crédit Agricole7/106/10✅ (complet)❌ (1 à 2 jours)❌
NLB5/105/10✅ (partiel)❌ (1 à 3 jours)❌
Hipotékarna3/104/10❌ (Monténégrin uniquement)❌ (2 à 5 jours)❌

Problèmes critiques :

5. Structure tarifaire des guichets automatiques (2024)

Les frais des distributeurs automatiques sont élevés par rapport aux moyennes de l'UE. Les frais des cartes étrangères (par exemple, Wise/Revolut) sont de 3 € à 6 € par retrait.

BanqueFrais de retrait au guichet automatiqueAutres frais de guichet automatique bancaireFrais de carte étrangère (à leur guichet automatique)Limite de retrait quotidienne
Crédit Agricole0€ (si >100€)2,50€5,00 €1 000 €
NLB0€ (si >200€)3,00 €6,00 €800€

| Hipot

Répartition mensuelle complète des coûts pour Podgorica, Monténégro

DépenseEUR/moisRemarques
Loue 1BR centre561Vérifié
Louer 1BR extérieur404
Épicerie280
Manger au restaurant 15x150~10€/repas
Transports40Pass bus ou taxi occasionnel
Salle de sport43Salle de sport milieu de gamme
Assurance maladie65Couverture privée de base
Cotravail180Hot desk ou bureau privé
Utilitaires+net95Électricité, eau, internet
Divertissement150Bars, événements, week-end
Confortable1564
Frugal1036
Couple2424

1. Exigences de revenu net pour chaque niveau

Frugal (1 036€/mois)

Pour soutenir ce budget, vous avez besoin d'un revenu net de 1 200 à 1 300 €/mois. Pourquoi? Car le chiffre de 1 036 € suppose :

C'est à peine vivable si vous êtes discipliné. Vous éviterez le coworking (travail à domicile ou au café), éviterez les soirées bien alcoolisées et privilégierez les activités gratuites (randonnées, visites de lacs). Un budget de 1 036 € est possible mais stressant : les coûts inattendus (dentaires, renouvellements de visa, vols de retour) obligeront à des compromis.

Confortable (1 564 €/mois)

Un revenu net de 1 800 à 2 000 €/mois est idéal. Cela permet :

C'est le point idéal pour la plupart des expatriés. Vous n’êtes pas riche, mais vous ne comptez pas chaque euro. Vous pouvez économiser 200 à 400 €/mois si vous êtes économe ailleurs.

Couple (2 424€/mois)

Pour deux personnes, 3 000 à 3 500 € net/mois est réaliste. Les coûts partagés (loyer, services publics, épicerie) réduisent les dépenses par personne, mais :

Ce budget permet un confort sans luxe. Vous pouvez économiser entre 500 et 800 €/mois si vous êtes discipliné.

2. Comparaison des coûts directs : Milan contre Podgorica (budget de 1 564 €)

À Milan, le même style de vie coûte 2 800 à 3 200 €/mois :

Économies à Podgorica : ~50 %. Les plus grandes différences :

Podgorica après plus de 6 mois : ce que pensent vraiment les expatriés

Podgorica ne bénéficie pas du battage médiatique de Kotor ou de Budva, mais c'est là que se retrouvent la plupart des expatriés au Monténégro, que ce soit par choix ou par nécessité. Après six mois, le lustre s'estompe, les frustrations s'installent et la ville devient soit un foyer, soit un lieu de vie. Voici ce que rapportent régulièrement les expatriés, dépourvus du langage des brochures touristiques.

La phase lune de miel (2 premières semaines) : ce qui impressionne tout le monde

Durant la première quinzaine, Podgorica séduit par son ambiance discrète et sans prétention. Les expatriés soulignent systématiquement trois choses :

  1. L'abordabilité. Un appartement décent d'une chambre dans le centre-ville coûte entre 350 et 500 €/mois, soit la moitié de ce que vous paieriez dans les villes côtières. Un repas assis avec du vin dans un restaurant milieu de gamme ? 10-15 €. De la bière dans un bar ? 1,50 à 2,50 €. Pour les nomades numériques et les retraités, c’est le principal attrait.
  1. La possibilité de marcher. Contrairement aux capitales tentaculaires des Balkans (en vous regardant, Belgrade), le cœur de Podgorica se trouve dans une promenade de 30 minutes. La rue Njegoševa, réservée aux piétons, bordée de cafés et de boutiques, semble presque méditerranéenne. Le Mall of Monténégro se trouve à 15 minutes à pied de la vieille ville. Même l'aéroport est à 10 minutes du centre-ville en taxi (5 à 7 €).
  1. Les espaces verts. Le Parc forestier (Parc Šuma) est une étendue de 1 000 hectares de sentiers, de sentiers au bord de la rivière et de lieux de baignade cachés. Les habitants l'utilisent comme un deuxième salon : pique-niques, jogging et même yoga le matin. Les expatriés avec des enfants ou des chiens le revendiquent rapidement comme le leur.

La phase de frustration (mois 1 à 3) : les 4 plus grandes plaintes

Au deuxième mois, les fissures apparaissent. Les expatriés citent systématiquement quatre maux de tête récurrents :

  1. Une bureaucratie qui évolue à une vitesse glaciaire.
  1. Le trou noir du service client.
  1. L'urbanisme centré sur la voiture.
  1. Le manque de profondeur culturelle.

La phase d'adaptation (mois 3 à 6) : ce que vous apprenez à aimer

Au quatrième mois, les expatriés arrêtent de se battre contre la ville et commencent à travailler autour d’elle. Les choses qui les ennuyaient autrefois deviennent des bizarreries, voire des avantages.

  1. La culture du café. Podgorica fonctionne au café. Les locaux passent 2 à 3 heures dans les cafés, sirotant un expresso (0,80 à 1,50 €) tout en faisant défiler sur leur téléphone. Les expatriés adoptent ce rythme. Café del Monténégro et Koffein

Des coûts cachés pour lesquels personne ne prévoit : la réalité de la première année à Podgorica, au Monténégro

S'installer à Podgorica s'accompagne d'une longue liste de dépenses attendues – loyer, services publics, épicerie – mais le véritable choc financier survient au cours de la première année. Vous trouverez ci-dessous 12 coûts cachés, avec des chiffres exacts, que les nouveaux arrivants négligent souvent. Celles-ci sont basées sur des données réelles provenant d'expatriés, de prestataires de services locaux et de frais gouvernementaux.

  1. Frais d'agence : 561 EUR (1 mois de loyer). La plupart des propriétaires de Podgorica travaillent exclusivement par l'intermédiaire d'agences, qui facturent un mois complet de loyer comme commission d'intermédiation. Pour un appartement de milieu de gamme (561 euros/mois), c'est une dépense immédiate.
  1. Dépôt de garantie : 1 122 EUR (2 mois de loyer). Les propriétaires exigent deux mois de loyer d’avance à titre de caution, conservés jusqu’à la résiliation du bail. Pour le même appartement à 561 euros, cela fait 1 122 euros enfermés.
  1. Traduction de documents + légalisation : 120-200 EUR. Le Monténégro exige des traductions officielles (20 à 30 EUR par page) et une légalisation (10 à 20 EUR par document) pour les permis de séjour, les visas de travail et les contrats de location. Un forfait typique (passeport, acte de naissance, diplôme, bail) coûte 160 EUR.
  1. Conseiller fiscal (première année) : 300-500 EUR. Le système fiscal du Monténégro est opaque pour les étrangers. Une consultation unique avec un comptable bilingue pour naviguer dans les taxes de séjour, les cotisations sociales et l'immatriculation à la TVA coûte 400 EUR en moyenne.
  1. Frais de déménagement international : 2 500 à 4 000 EUR. L'expédition d'un conteneur de 20 pieds depuis l'Europe occidentale vers Podgorica coûte 2 800 EUR (porte-à-porte). Le fret aérien pour les produits essentiels (1 500 à 2 500 euros) est plus rapide mais plus cher.
  1. Vols aller-retour (par an) : 600 à 1 200 EUR. Un billet aller-retour vers Londres, Berlin ou New York coûte en moyenne 300 à 600 EUR par voyage. Deux visites à domicile (standard pour les expatriés) totalisent 900 EUR.
  1. Écart en matière de soins de santé (30 premiers jours) : 150 à 300 EUR. L'assurance maladie privée (obligatoire pour la résidence) impose souvent un délai d'attente de 30 jours. Une seule visite aux urgences (100 à 200 euros) ou une consultation chez un médecin généraliste (50 à 100 euros) s'additionne rapidement. Budget 200 EUR pour cette fenêtre.
  1. Cours de langue (3 mois) : 450-600 EUR. Les cours intensifs de monténégrin dans des écoles réputées (par exemple Centar za Strane Jezike) coûtent 150 à 200 EUR/mois. Trois mois de cours : 525 EUR.
  1. Premier aménagement d'un appartement : 1 200 à 2 000 EUR. Les appartements non meublés sont courants. Meubles de base (lit, canapé, table, chaises) de JYSK ou IKEA (expédiés de Serbie) : 800 EUR. Ustensiles de cuisine, linge de maison et appareils électroménagers : 400 à 1 200 EUR. Total : 1 600 EUR.
  1. Temps perdu par la bureaucratie : 1 500 à 3 000 EUR. Les permis de séjour, les visas de travail et les enregistrements de services publics nécessitent 10 à 20 jours ouvrables de visites en personne. Pour un indépendant gagnant 150 EUR/jour, cela se traduit par 2 250 EUR de perte de revenus.
  1. Spécifique à Podgorica : Permis de stationnement (annuel) : 120-240 EUR. Le stationnement dans la rue du centre-ville est limité. Un permis de séjour coûte 10 à 20 EUR/mois (120 à 240 EUR/an). Sans cela, les amendes (40 à 80 euros par infraction) s’accumulent rapidement.
  1. Spécifique à Podgorica : supplément de chauffage en hiver : 300 à 500 EUR. Le chauffage central à Podgorica n’est pas fiable. La plupart

Conseils d'initiés : 10 choses que j'aimerais que quelqu'un me dise avant de déménager à Podgorica

  1. Meilleur quartier pour commencer : Preko Morače

Évitez les gratte-ciel hors de prix près du Millennium Bridge. Preko Morače (« De l'autre côté de la Morača ») est l'endroit où vivent les habitants : accessible à pied, verdoyant et regorgeant de cafés comme le Café del Monténégro et Kod Pera. C'est plus calme que le centre-ville mais toujours central, avec des loyers moins chers et un mélange d'étudiants, de jeunes professionnels et de familles. Évitez le Blok 5, sauf si vous aimez le béton de l'ère soviétique.

  1. Première chose à faire à votre arrivée : Procurez-vous une carte SIM monténégrine chez Telenor ou Crnogorski Telekom

Le Wi-Fi est inégal à l'extérieur des cafés et Google Maps ne vous sauvera pas lorsqu'un chauffeur de taxi prétend que l'aéroport est « juste au coin de la rue ». Achetez une carte SIM à l'aéroport ou dans n'importe quel kiosque (recherchez les panneaux rouges Telenor ou bleus Crnogorski Telekom). Rechargez avec 10 € pour des données illimitées : c'est moins cher que le roaming et essentiel pour naviguer dans le système de bus chaotique de la ville (ou héler un Pink Taxi via leur application).

  1. Comment trouver un appartement sans se faire arnaquer : utilisez 4zida.me et insistez pour obtenir un predugovor

Facebook Marketplace est un champ de mines de fausses annonces. 4zida.me est la Craigslist locale, mais même là, ne virez jamais d'argent avant de voir l'endroit. Les propriétaires exigent souvent un predugovor (pré-contrat) avec une caution de 1 à 2 mois – c'est normal, mais obtenez un reçu. Évitez que les agences facturent plus de 50 € de frais ; la plupart des transactions se font par le bouche à oreille. Si une offre semble trop intéressante (par exemple un 3 pièces au centre à 300€), c’est une arnaque.

  1. L'application/site Web que tous les locaux utilisent : Viber (pas WhatsApp)

Les Monténégrins vivent sur Viber : discussions de groupe pour les expatriés (Podgorica Expats), groupes d'achat/vente locaux (Podgorica Kupujem Prodajem), et même votre propriétaire s'attendra à vous envoyer un message là-bas. Téléchargez-le avant votre arrivée. Pour la livraison de nourriture, Wolt est roi (ignorez Glovo – les locaux l'appellent « Glovno » pour une raison). Et si vous avez besoin d'un plombier, Moj Majstor est la référence des bricoleurs.

  1. Meilleure période de l'année pour déménager : fin septembre ou début avril

L'été (juin-août) est brutal : les températures atteignent 40°C, la moitié de la ville fuit vers la côte et les propriétaires augmentent les prix des locations à court terme. L'hiver (décembre-février) est humide et gris, avec des pannes de courant occasionnelles. La fin septembre apporte un temps doux, une baisse des loyers et le début de la saison sociale (réouverture des terrasses de café, début des rencontres entre expatriés). Évitez de déménager en juillet, sauf si vous aimez transpirer à travers vos vêtements en transportant des cartons.

  1. Comment se faire des amis locaux : jouez à la bocce ou participez à une soirée quiz kafana

Les expatriés se regroupent au The Black Sheep ou au Café Berlin, mais pour rencontrer des Monténégrins, vous devrez faire des efforts. Rejoignez un club de bocce (boules) : essayez le Bocce Klub Podgorica près de la rive de la rivière Morača, où les retraités vous adopteront autour d'une bière. Ou rendez-vous sur Kafana "Tri Lisice" le jeudi pour leur quiz de pub (en monténégrin, mais les habitués traduiront). Les habitants se lient autour du rakija et du football. Si vous pouvez débattre de Budućnost contre Sutjeska, vous y êtes.

  1. Le seul document que vous devez apporter de chez vous : Un acte de naissance apostillé

La bureaucratie du Monténégro est un labyrinthe et vous aurez besoin d'un acte de naissance apostillé (avec une traduction assermentée) pour tout, de la résidence à l'ouverture d'un compte bancaire. Sans cela, vous perdrez des semaines à courir entre le MUP (Ministère de l'Intérieur) et les notaires. Apportez également une vérification propre de vos antécédents criminels (FBI ou police locale) : tout casier judiciaire, même un délit, peut faire dérailler votre demande de résidence.

  1. Où NE PAS manger/faire du shopping : La "Vieille Ville" et le supermarché Mercator

La « vieille ville » (Stara Varoš) est un piège à touristes : ćevapi trop cher au Pod Volat et expresso faible au Café de Paris. Pour une cuisine authentique,

Qui devrait déménager à Podgorica (et qui ne devrait certainement pas)

Podgorica est idéale pour les travailleurs à distance, les indépendants et les entrepreneurs qui gagnent 1 500 à 3 500 € net/mois : suffisamment pour vivre confortablement sans stress financier, mais pas au point de dépenser plus que les modestes offres de luxe de la ville. Si vous travaillez dans les domaines de la technologie, du marketing, du conseil ou de la création, les espaces de coworking de 5 € à 10 €/heure de la ville (comme HUB Podgorica ou Impact Hub) et l'Internet stable de plus de 100 Mbps en font une base fonctionnelle. Sur le plan de la personnalité, vous vous épanouirez si vous êtes adaptable, patient avec la bureaucratie et si vous appréciez un style de vie social et au rythme lent. Podgorica récompense ceux qui adoptent sa culture de café, ses lieux de rencontre en plein air et sa vie nocturne discrète plutôt que de s'attendre à une efficacité à l'occidentale.

Le stade de la vie compte :

Qui devrait ÉVITER Podgorica ?

  1. Les hauts revenus (5 000 €+/mois nets) à la recherche de luxe : Les hôtels 5 étoiles de Podgorica coûtent au maximum 150 €/nuit, et la ville manque de restaurants haut de gamme, de boutiques ou de scènes sociales d'élite : vous vous sentirez déçu.
  2. Employés d'entreprise liés aux fuseaux horaires UE/États-Unis : Bien que le travail à distance soit faisable, les pannes de courant (2 à 3/an, 1 à 4 heures chacune) et les coupures Internet occasionnelles rendent les appels risqués entre 9 h et 17 h.
  3. Les gens qui détestent la dynamique des petites villes : La population de Podgorica est de 180 000, et tout le monde connaît tout le monde : si vous appréciez l'anonymat, ce n'est pas l'endroit.

Votre plan d'action sur 6 mois (à partir de demain)

#### Jour 1 : Logement sécurisé de courte durée et carte SIM (120 € à 200 €)

#### Semaine 1 : Juridique & Logistique (250 € – 400 €)

#### Mois 1 : Trouvez un logement à long terme et construisez un réseau (800 € à 1 500 €)

#### Mois 2 : Configuration des soins de santé et des transports (300 – 600 €)

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