Votre manuel complet pour une retraite sûre, épanouissante et financièrement intelligente dans l’une des villes les plus agréables à vivre d’Amérique du Nord
Table des matières
- [Super Visa (Programme parents et grands-parents)]
- [Résidence permanente (RP) via Entrée express ou parrainage familial]
- [Visa de Résident Temporaire (VTR) pour Longs Séjours]
- [Programme des candidats des provinces (PCP) pour les retraités]
- [Loyer (1 000 € – 3 500 €/mois)]
- [Utilitaires (120 € – 250 €/mois)]
- [Épicerie & Restauration (300€–800€/mois)]
- [Soins & Assurances (0–300 €/mois)]
- [Transport (80 – 200 €/mois)]
- [Divertissement & Loisirs (150€–500€/mois)]
- [Divers (200€–500€/mois)]
- Budget mensuel total estimé : 1 850 € à 6 050 €
- [Éligibilité aux soins de santé publics (OHIP)]
- [Options d'assurance maladie privée (50 à 300 €/mois)]
- [Couverture des médicaments sur ordonnance]
- [Soins dentaires et de la vue]
- [Taux de criminalité et quartiers sûrs]
- [Services d'urgence et soutien aux personnes âgées]
- [Prévention des escroqueries et de la fraude]
- [Clubs d'expatriés et Meetups]
- [Centres et activités pour seniors]
- [Bénévolat et travail à temps partiel]
- [Groupes religieux et culturels]
- [Ouverture d'un compte bancaire canadien]
- [Transfert de pensions et de fonds internationaux]
- [Meilleures banques pour retraités (2026)]
- [Imposition des pensions (pensions étrangères et canadiennes)]
- [Conventions de double imposition (États-Unis, Royaume-Uni, Australie, UE)]
- [Gains de capital et impôts sur les investissements]
- [Impôts fonciers à Toronto]
- [Comparaison des coûts : Toronto par rapport aux États-Unis (Miami, New York), Royaume-Uni (Londres), Australie (Sydney)] (#cost-comparison-toronto-vs-us-uk-australia)
- [Frais de logement]
- [Frais de santé]
- [Fardeau fiscal]
- Verdict : Toronto est-il abordable ?
- [Centre-ville (Condo Living)]
- [Midtown (Yonge et Eglinton, Davisville Village)
- East York et les plages (calme et pittoresque)
- Etobicoke (confort de banlieue)
- North York (abordable et bien connecté)
- Transport en commun (TTC, Wheel-Trans)
- Facibilité piétonnière et accessibilité aux trottoirs
- Établissements de santé et pharmacies
- Logements adaptés aux personnes âgées (maisons de retraite, condos)
- Répartition saisonnière (hiver, printemps, été, automne)
- Les meilleurs et les pires aspects du climat de Toronto
- Considérations relatives à la santé (qualité de l'air, humidité, allergies)
1. Pourquoi prendre sa retraite à Toronto?
Toronto est la plus grande ville du Canada et l’un des centres urbains les plus multiculturels au monde. En 2026, elle reste une destination de retraite privilégiée pour les expatriés pour les raisons suivantes :
✅ Haute qualité de vie – Classée 16e au niveau mondial dans le Rapport Mercer sur la qualité de vie 2025, Toronto offre d'excellents soins de santé, sécurité et infrastructures.
✅ Multiculturalisme – Plus de 50 % des résidents sont nés à l'étranger, ce qui facilite l'intégration des expatriés.
✅ Soins de santé de classe mondiale – Le système de santé public (OHIP) du Canada couvre la plupart des besoins médicaux, tandis que l'assurance privée comble les lacunes.
✅ Économie et stabilité fortes – La faible inflation (2,1 % en 2025) et le CAD fort (1 € = ~1,45 $ CAD en 2026) du Canada le rendent financièrement sûr.
✅ Arts et culture vibrants – Le Festival international du film de Toronto (TIFF), le Musée royal de l'Ontario (ROM) et le Musée des beaux-arts de l'Ontario (AGO) offrent un divertissement sans fin.
✅ Proximité de la nature – Bien qu'elle soit une grande ville, Toronto compte plus de 1 500 parcs, le bord de l'eau du lac Ontario et à proximité des chutes du Niagara (à 1,5 heure de route).
✅ Facilité de voyage – L'aéroport Pearson de Toronto (YYZ) est une plaque tournante majeure avec des vols directs vers plus de 180 destinations.
Inconvénients à prendre en compte :
❌ Coût de la vie élevé – Le loyer, les restaurants et les divertissements sont 20 à 30 % plus chers que dans les petites villes canadiennes.
❌ Hivers rigoureux – De décembre à février peuvent voir les températures chuter jusqu'à -20°C (-4°F) avec de fortes chutes de neige.
❌ Trafic et embouteillages – Les transports en commun sont bons, mais les heures de pointe peuvent être frustrantes.
❌ Longs délais d'attente pour les soins de santé – Bien que l'OHIP couvre la plupart des services, les rendez-vous chez un spécialiste peuvent prendre des mois.
Qui devrait prendre sa retraite à Toronto?
✔ Amoureux de la ville qui aiment la diversité culturelle, la restauration et les divertissements.
✔ Expatriés avec famille au Canada (parrainage de visa plus facile).
✔ Retraités en sécurité financière (budget de 2 500 à 5 000 €/mois conseillé).
✔ Ceux qui ne craignent pas les hivers froids (ou qui prévoient d'hiverner dans des climats plus chauds).
Qui devrait éviter Toronto ?
✖ Retraités soucieux de leur budget (options moins chères : Montréal, Halifax ou petites villes de l'Ontario).
✖ Ceux qui n'aiment pas le bruit et la foule des grandes villes.
✖ Personnes ayant de graves problèmes de mobilité (certains bâtiments plus anciens n'ont pas d'ascenseur).
2. Options de visa de retraite pour Toronto (2026)
Le Canada n'a pas de visa de retraite dédié, mais les retraités peuvent rester à long terme grâce à :
Option 1 : Super Visa (Programme parents et grands-parents)
- Idéal pour : Les retraités avec des enfants ou petits-enfants qui sont citoyens canadiens/détenteurs de relations publiques.
- Durée : Jusqu'à 5 ans par visite (entrées multiples, valable 10 ans).
- Exigences :
- Preuve de relation (acte de naissance, papiers d'adoption).
- Exigence de revenu minimum pour le parrain (l'enfant/petit-enfant doit gagner 35 000 à 50 000 €/an).
- Assurance médicale privée (150 € à 300 €/mois, couvrant 100 000 $+ en soins de santé).
- Biométrie et examen médical.
- Coût : 150 € (frais de dossier) + assurance.
- Plus : Aucune limite d'âge, renouvelable, permet de longs séjours.
- Inconvénients : Nécessite un sponsor, pas de chemin vers les relations publiques.
Option 2 : Résidence permanente (RP) via Entrée express ou parrainage familial
- Idéal pour : Les retraités qui souhaitent des droits de résidence complets (soins de santé, travail, éligibilité à la citoyenneté).
- Parcours :
- Parrainage familial (si un enfant/petit-enfant est citoyen/RP).
- Délai de traitement : 12 à 24 mois.
- Coût : 1 050 € (frais de parrainage) + 515 € (frais RP).
- Entrée express (Programme fédéral des travailleurs qualifiés) – Peu probable pour les retraités (nécessite une expérience de travail).
- Programme des candidats des provinces (PCP) – Certaines provinces (par exemple, l'Ontario et la Nouvelle-Écosse) proposent des volets adaptés aux retraités.
- Le PNP de l'Ontario cible occasionnellement les investisseurs/retraités possédant plus de 500 000 € d'actifs.
- Avantages : Accès à OHIP, capacité de travailler, cheminement vers la citoyenneté.
- Inconvénients : Processus complexe, longs temps d'attente.
Option 3 : Visa de Résident Temporaire (VRT) pour Longs Séjours
- Idéal pour : Les retraités qui souhaitent tester Toronto avant de s'engager.
- Durée : 6 mois par visite (extensible).
- Exigences :
- Preuve de fonds (20 000 à 30 000 €/an).
- Liens avec le pays d'origine (propriété, famille).
- Aucun casier judiciaire.
- Coût : 100 € (frais de traitement).
- Avantages : Simple, aucun sponsor requis.
- Inconvénients : Pas d'accès aux soins de santé, doit quitter le Canada pour renouveler.
Option 4 : Programme des candidats des provinces (PCP) pour les retraités
- Idéal pour : Les retraités fortunés qui peuvent investir au Canada.
- Options :
- Programme ontarien des candidats à l'immigration (POCI) – Volet Investisseurs (investissement de plus de 1 million d'euros).
- Programme Investisseurs du Québec (1,2 M€+ investissement passif).
- Visa de retraité de la Saskatchewan (investissement de plus de 200 000 € dans l'immobilier).
- Avantages : RP accélérées.
- Inconvénients : Seuil financier élevé.
Meilleure stratégie de visa pour les retraités :
- Court terme (1 à 2 ans) : Super Visa ou TRV (si vous testez Toronto).
- Long terme (PR) : Parrainage familial (si éligible).
- Retraités fortunés : Visa d'investisseur PNP.
3. Répartition du budget mensuel pour les retraités (2026)
Toronto est chère, mais les retraités peuvent vivre confortablement avec 2 500 à 5 000 €/mois. Vous trouverez ci-dessous une répartition détaillée basée sur les projections de coûts pour 2026.
UN. Loyer (1 000 € – 3 500 €/mois)
| Type de logement | Quartier | Prix (€/mois) | Remarques |
|---|---|---|---|
| Studio | Centre-ville (Liberty Village, Saint-Laurent) | 1 500 € – 2 200 € | Petit (30–40 m²), moderne |
| Appartement 1 chambre | Midtown (Yonge et Eglinton, Davisville) | 1 800 € – 2 800 € | Plus d'espace (50–70 m²) |
| Appartement 2 chambres | North York (Don Mills, Willowdale) | 2 200 € – 3 500 € | Familial, plus calme |
| Maison de retraite (Chambre privée) | Etobicoke, Scarborough | 3 000 à 5 000 € | Comprend les repas, les soins de santé |
| Condo de luxe (centre-ville) | Bord de l'eau, Yorkville | 3 500 à 6 000 € | Prestations haut de gamme |
| Location Maison (Banlieue) | Mississauga, Brampton | 2 000 € – 3 500 € | Plus d'espace, mais des trajets plus longs |
Tendances des loyers (2026) :
- Centre-ville : 2 500 – 4 000 € le T2 (forte demande).
- Banlieue : 1 500 – 2 500 € (meilleur rapport qualité-prix).
- Maisons de retraite : 3 500 à 6 000 € (tout compris).
Conseils pour économiser sur le loyer :
✔ Recherchez des « réductions pour les seniors » (certains immeubles offrent 5 à 10 % de réduction pour les retraités).
✔ Envisagez le co-living (appartements partagés avec d'autres personnes âgées).
✔ Louer dans les quartiers émergents (par exemple, Leslieville, Junction Triangle).
B. Utilitaires (120 € – 250 €/mois)
| Utilitaire | Coût (€/mois) | Remarques |
|---|---|---|
| Électricité (Hydro) | 60 € – 120 € | Plus élevé en hiver (chauffage) |
| Eau | 20 à 40 € | Inclus dans certaines locations |
| Internet (60+ Mbps) | 50 € – 80 € | Rogers, Bell ou des fournisseurs moins chers (par exemple, TekSavvy) |
| Téléphone portable | 20 à 50 € | Forfaits senior disponibles (par exemple, Le « Forfait Senior » de Bell – 30 €/mois) |
| Assurance habitation | 30 à 60 € | Couvre le vol, l'incendie, la responsabilité |
Total des services publics : 120 € à 250 €/mois
C. Épicerie et restauration (300 € – 800 €/mois)
| Dépense | Coût (€/mois) | Remarques |
|---|---|---|
| Épicerie (personne seule) | 250 € – 400 € | Loblaws, No Frills, Metro (budget), Whole Foods (premium) |
| Dîner au restaurant (1 à 2x/semaine) | 150 € – 400 € | Repas décontracté : 15 € – 25 €, Gastronomie : 50 € – 100 € |
| Café et collations | 50 € – 100 € | Tim Hortons (café 2€), Starbucks (latte 5€) |
Exemple de budget épicerie (300 €/mois) :
- Pain : 3 €
- Lait (1L) : 2,50 €
- Œufs (12) : 4 €
- Poitrine de poulet (1kg) : 12 €
- Riz (1kg) : 3 €
- Pommes (1kg) : 4 €
- Vin (bouteille) : 12 € – 20 €
Conseils pour économiser sur la nourriture :
✔ Achetez chez des épiciers discount (No Frills, Food Basics).
✔ Utilisez des applications comme « Too Good To Go » pour bénéficier de repas à prix réduit.
✔ Réductions pour les aînés (par exemple, Sobeys offre 10 % de rabais le mardi pour les aînés).
D. Santé et assurance (0 € – 300 €/mois)
| Dépense | Coût (€/mois) | Remarques |
|---|---|---|
| OHIP (Santé publique) | 0 € | Période d'attente de 3 mois pour les nouveaux PR |
| Assurance privée (en attendant l'OHIP) | 100 € – 300 € | Couvre les visites chez le médecin et les ordonnances (p. ex. Manuvie, Sun Life) |
| Médicaments sur ordonnance (non couverts par l'OHIP) | 50 € – 200 € | Dépend des médicaments (par exemple, médicaments contre la tension artérielle : 30 € à 80 €/mois) |
| Soins dentaires et visuels (non couverts par l'OHIP) | 50 € – 150 € | Nettoyage dentaire de base : 100 € – 200 € |
Résumé des coûts de santé :
- Si éligible à l'OHIP : 0 € à 200 €/mois (uniquement sur ordonnance/dentaire).
- Si non éligible (titulaires d'un VTR) : 100 à 300 €/mois (assurance privée).
E. Transport (80 à 200 €/mois)
| Dépense | Coût (€/mois) | Remarques |
|---|---|---|
| Pass mensuel TTC (trajets illimités) | 120 € | Les seniors (65+) bénéficient de 50 % de réduction (60 €/mois) |
| Uber/Lyft (trajets occasionnels) | 50 € – 100 € | Petit trajet : 10 à 20 € |
| Propriété de la voiture (si nécessaire) | 400 € – 800 € | Assurance : 150 € – 300 €/mois, Gaz : 100 € – 200 €/mois |
| Wheel-Trans (pour les problèmes de mobilité) | 0 € – 50 € | Subventionné pour les aînés |
Meilleure option pour les retraités :
✔ Pass Senior TTC (60 €/mois) – Couvre métro, tramway, bus.
✔ Marche et cyclisme – Toronto est bike-friendly (50 à 100 € pour un vélo d'occasion).
✔ Évitez de posséder une voiture (le stationnement coûte 200 à 400 €/mois en centre-ville).
F. Divertissement et loisirs (150 € – 500 €/mois)
| Activité | Coût (€/mois) | Remarques |
|---|---|---|
| Abonnement au gymnase | 30 € – 80 € | GoodLife (50 €/mois), YMCA (60 €/mois) |
| Films | 10 à 20 € | Réduction senior : 10 € – 12 € |
| Musées et attractions | 10 à 30 € | ROM, AGO (entrée 20–30 €) |
| Concerts/Théâtre | 50 € – 200 € | TIFF, Théâtre Mirvish (80 à 200 €/billet) |
| Voyages (voyages de week-end) | 100 € – 300 € | Chutes du Niagara (50 €), Montréal (100 €) |
Activités gratuites/pas chères :
✔ Bibliothèque publique de Toronto (événements gratuits, livres, films).
✔ High Park, îles de Toronto (promenades gratuites dans la nature).
✔ Centres seniors (cours gratuits, événements sociaux).
G. Divers (200 € – 500 €/mois)
| Dépense | Coût (€/mois) | Remarques |
|---|---|---|
| Téléphone (appels internationaux) | 20 à 50 € | Google Fi, Skype ou SIM locale |
| Vêtements | 50 € – 150 € | Manteau d'hiver : 150 € – 300 € |
| Cadeaux et dons | 50 € – 100 € | Anniversaires, jours fériés |
| Fonds d'urgence | 100 € – 200 € | Dépenses inattendues |
4. Système de santé et assurance pour les retraités
Le santé publique (OHIP) du Canada est de haute qualité mais présente des limites. Les retraités doivent comprendre :
A. Admissibilité à l'Assurance-santé de l'Ontario (Assurance-santé de l'Ontario)
- Couvre : Visites chez le médecin, séjours à l'hôpital, soins d'urgence, chirurgies.
- Ne couvre PAS : Les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires, la vision et les trajets en ambulance.
- Éligibilité :
- Citoyens canadiens/détenteurs de RP (après 3 mois d'attente).
- Titulaires d'un Super Visa (doivent souscrire une assurance privée).
- Titulaires d'un VRT (non éligible).
- Coût : Gratuit (financé par les taxes).
B. Assurance maladie privée (pour les retraités non admissibles à l'OHIP)
| Fournisseur | Plan | Coût (€/mois) | Couverture |
|---|---|---|---|
| Manuvie | Suivez-moi | 100 € – 250 € | Visites chez le médecin, hôpital, ordonnances |
| Sun Life | GoTravel | 80 € – 200 € | Soins d'urgence, rapatriement |
| Croix Bleue | Visiteurs au Canada | 90 € – 220 € | Couverture complète |
| Allianz | Santé en voyage | 70 € – 180 € | Couverture à court terme |
Idéal pour :
- Titulaires d'un Super Visa (obligatoire).
- Titulaires d'un VRT (jusqu'à ce que l'OHIP entre en vigueur).
- Snowbirds (ceux qui partagent leur temps entre le Canada et les climats plus chauds).
C. Couverture des médicaments sur ordonnance
- OHIP+ (pour les personnes âgées de 65 ans et plus) – Couvre certains médicaments (par exemple, le diabète, l'hypertension artérielle).
- Assurance privée – Couvre 80 à 100 % des coûts des médicaments.
- Dépenses personnelles :
- Médicaments génériques : 10 à 50 €/mois.
- Médicaments de marque : 50 à 200 €/mois.
D. Soins dentaires et de la vue
- Non couvert par l'OHIP (sauf chirurgie dentaire d'urgence).
- Coûts moyens :
- Nettoyage dentaire : 100 à 200 €.
- Garnitures : 150 € – 300 €.
- Lunettes : 100 à 400 €.
- Options d'assurance privée :
- Sun Life Dentaire/Vision : 30 à 80 €/mois.
- Manulife Flexcare : 40 à 100 €/mois.
Conseils pour des soins de santé abordables :
✔ Utilisez les cliniques sans rendez-vous (aucun rendez-vous requis).
✔ Comparez les pharmacies (par exemple, Shoppers Drug Mart vs Costco).
✔ Demandez le Programme de médicaments de l'Ontario (PMO) (subventionne les médicaments pour les personnes âgées à faible revenu).
5. Sécurité des retraités âgés à Toronto
Toronto est l'une des grandes villes les plus sûres d'Amérique du Nord, mais les retraités doivent être conscients des points suivants :
A. Taux de criminalité (données 2026)
| Type de crime | Toronto (2026) | Comparaison (NYC, Londres, Sydney) |
|---|---|---|
| Taux de crimes violents | 1,2 pour 1 000 | New York : 1,8, Londres : 1,5, Sydney : 0,9 |
| Taux de crimes contre les biens | 2,5 pour 1 000 | New York : 3,1, Londres : 2,8, Sydney : 2,0 |
| Taux d'homicides | 1,6 pour 100 000 | New York : 2,1, Londres : 1,2, Sydney : 0,8 |
Quartiers les plus sûrs pour les retraités :
✅ Midtown (Yonge et Eglinton, Davisville Village) – Faible criminalité, accessible à pied.
✅ Les Plages – Calme, familial.
✅ North York (Willowdale, Don Mills) – Sécurité en banlieue.
✅ Etobicoke (Kingsway, Humber Valley) – Riche et faible criminalité.
Zones dans lesquelles il faut être prudent :
⚠ Jane & Finch – Des taux de criminalité plus élevés.
⚠ Centre-ville Est (Moss Park, Regent Park) – Certains sans-abri.
⚠ Kensington Market (la nuit) – Petit vol.
B. Services d'urgence et soutien aux personnes âgées
- Police (non urgente) : 416-808-2222.
- Ambulance/Pompiers : 911.
- Toronto Seniors Helpline : 416-217-2077 (assistance 24h/24 et 7j/7).
- Programmes de sécurité communautaire :
- Zones de sécurité senior (limites de vitesse plus lentes à proximité des maisons de retraite).
- Unité de soutien supérieur de la police de Toronto (prévention de la fraude).
C. Escroqueries et prévention de la fraude
Escroqueries courantes ciblant les personnes âgées :
❌ Arnaque aux grands-parents – « Votre petit-enfant est en prison, envoyez de l'argent ! »
❌ Arnaque à l'ARC – « Vous devez des impôts, payez maintenant ou allez en prison ! »
❌ Arnaque au support technique – « Votre ordinateur est infecté par un virus, laissez-nous le réparer ! »
❌ Arnaques à l'investissement – « Rendements garantis de 20 % ! »
Comment vous protéger :
✔ Ne donnez jamais d'informations personnelles par téléphone.
✔ Vérifiez les appelants (raccrochez et rappelez les numéros officiels).
✔ Utilisez un gel du crédit (empêche le vol d'identité).
✔ Signalez les escroqueries au Centre antifraude du Canada (1-888-495-8501).
6. Communauté de retraite et vie sociale
Toronto compte une communauté d'expatriés et de personnes âgées florissante, avec des centaines de clubs, d'activités et de réseaux de soutien.
UN. Clubs d'expatriés et Meetups
| Groupe | Description | Site Web |
|---|---|---|
| Club des nouveaux arrivants de Toronto | Événements sociaux pour les expatriés | [newcomersclub.ca](https://www.newcomersclub.ca) |
| Internationaux Toronto | Réseau mondial d'expatriés | [internations.org](https://www.internations.org) |
| Meetup.com (Retraités à Toronto) | Randonnée, clubs de lecture, restauration | [meetup.com](https://www.meetup.com) |
| Association canadienne des personnes retraitées (CARP) | Plaidoyer et événements sociaux | [carpe.ca](https://www.carp.ca) |
B. Centres et activités pour seniors
| Centre | Emplacement | Activités |
|---|---|---|
| Centre pour personnes âgées du nord de Toronto | Yonge et Eglinton | Yoga, cours d'art, excursions d'une journée |
| Bibliothèque publique de Toronto (programmes pour personnes âgées) | Plusieurs succursales | Clubs de lecture, aide technique, cours de langue |
| Plus de 50 centres de vie active | Partout à Toronto | Danse, fitness, jeux de cartes |
| Réseau de la fierté des personnes âgées de Toronto | Église-Wellesley Village | Événements seniors LGBTQ+ |
C. Bénévolat et travail à temps partiel
- Opportunités de bénévolat :
- Toronto Public Library (0 €, mais enrichissant).
- Banques alimentaires (Pain quotidien, Deuxième récolte).
- Hôpitaux (Sinai Health, UHN).
- Travail à temps partiel (pour un revenu supplémentaire) :
- Détail (15 € – 20 €/heure) – Shoppers Drug Mart, Loblaws.
- Tutorat (20 € – 40 €/heure) – Anglais, musique, mathématiques.
- Conseil (30 € – 100 €/heure) – Si vous avez une expertise.
D. Groupes religieux et culturels
- Chrétien : St. Cathédrale Saint-Jacques, Cathédrale Saint-Michel.
- Juif : Temple de la Sainte Fleur, Beth Tzedec.
- Musulman : Fondation islamique de Toronto, mosquée Jami.
- Hindou : BAPS Shri Swaminarayan Mandir.
- Bouddhiste : Temple bouddhiste de Toronto.
7. Gestion bancaire et financière pour retraités
A. Ouverture d'un compte bancaire canadien
Exigences :
✔ Passeport.
✔ Preuve d'adresse (contrat de location, facture de services publics).
✔ NAS (numéro d'assurance sociale) – Nécessaire pour les revenus d'intérêts (non requis pour ouvrir un compte).
Meilleures banques pour retraités (2026) :
| Banque | Type de compte | Frais (€/mois) | Avantages |
|---|---|---|---|
| RBC (Banque Royale) | Force bancaire sans limite Signature RBC | 12 € | Chèques gratuits, réductions seniors |
| TD Canada Trust | Chèques illimités TD | 15 € | Virements électroniques Interac gratuits |
| Banque Scotia | Forfait Ultime Banque Scotia | 17 € | Coffre-fort gratuit |
| CIBC | Intelli CIBC pour les aînés | 10 € | Pas de frais mensuels pour les 65+ |
| Mandarine | Chèques sans frais | 0 € | En ligne uniquement, bon pour les expatriés |
Conseils pour les opérations bancaires au Canada :
✔ Obtenez un NAS (obligatoire pour les intérêts gagnés).
✔ Utilisez un compte multidevises (par exemple, Wise, Revolut) pour les virements internationaux.
✔ Établissez le dépôt direct pour les pensions.
B. Transfert de pensions et de fonds internationaux
- Meilleures façons de transférer de l'argent :
- Wise (TransferWise) – Frais peu élevés, taux de change avantageux.
- OFX – Idéal pour les transferts importants.
- Virement bancaire (RBC, TD) – Frais plus élevés, plus lents.
- Options de transfert de pension :
- Dépôt direct (si votre pays a une convention fiscale avec le Canada).
- QROPS (UK Pensions) – Peut être transféré à un REER canadien.
- US 401(k)/IRA – Peut être transféré dans un REER canadien (à impôt différé).
Coût des transferts internationaux :
| Méthode | Frais (€) | Taux de change | Heure |
|---|---|---|---|
| Sage | 3 € à 10 € | Tarif intermédiaire | 1 à 2 jours |
| OFX | 10 à 20 € | Compétitif | 1 à 3 jours |
| Virement bancaire (RBC) | 20 à 50 € | Mauvais taux | 3 à 5 jours |
8. Implications fiscales pour les retraités de Toronto
Le Canada a des taux d'imposition progressifs, et les retraités doivent comprendre :
A. Fiscalité des pensions (pensions étrangères et canadiennes)
| Type de pension | Traitement fiscal au Canada | Remarques |
|---|---|---|
| REER/FERR canadien | Imposé comme un revenu | Retraits imposés au taux marginal |
| SV canadienne (Sécurité de la vieillesse) | Taxable | Récupération si revenus > 65 000 € |
| RPC canadien (Régime de pensions du Canada) | Taxable | Réduit si prise précoce (60-65) |
| Sécurité sociale américaine | Taxable au Canada | Retenue à la source de 15 % (traité États-Unis-Canada) |
| Retraite de l'État du Royaume-Uni | Taxable au Canada | Aucun impôt au Royaume-Uni si vous résidez au Canada |
| Pension de retraite australienne | Imposable si montant forfaitaire | Paiements de pension imposés comme revenus |
Taux d'imposition (2026, Ontario) :
| Revenu (€) | Taux d'imposition |
|---|---|
| 0 € – 45 000 € | 20 % |
| 45 001 € – 90 000 € | 29,65 % |
| 90 001 € – 150 000 € | 37,91 % |
| 150 001 €+ | 43,41% |
B. Conventions de double imposition (États-Unis, Royaume-Uni, Australie, UE)
Le Canada a conclu des conventions fiscales avec plus de 100 pays pour éviter la double imposition.
| Pays | Dispositions clés |
|---|
| États-Unis | - La sécurité sociale américaine est imposée uniquement au Canada (si résident).
- Retenue à la source de 15 % sur les dividendes américains. |
| Royaume-Uni | - Retraite de l'État britannique imposée au Canada.
- Aucun impôt au Royaume-Uni si vous résidez au Canada. |
| Australie | - Super australien imposé au Canada si montant forfaitaire.
- Paiements de pension imposés comme revenus. |
| Allemagne | - Les pensions allemandes imposées au Canada.
- Aucun impôt allemand si résident au Canada. |
| France | - Les pensions françaises imposées au Canada.
- Exonéré d'impôt sur la fortune si résident du Canada. |
Comment éviter la double imposition :
✔ Produisez une Déclaration de revenus générale T1 au Canada.
✔ Réclamez des crédits pour impôt étranger sur votre déclaration canadienne.
✔ Utilisez la Convention fiscale Canada-États-Unis (le cas échéant).
C. Impôts sur les gains en capital et les investissements
- Impôt sur les plus-values : 50 % des gains imposés au taux marginal.
- Impôt sur les dividendes : 15 à 39 % (selon le type).
- CELI (Compte d'épargne libre d'impôt) :
- Plafond de cotisation de 6 500 €/an (2026).
- Pas d'impôt sur les gains.
- REER (Régime enregistré d'épargne-retraite) :
- Les cotisations réduisent le revenu imposable.
- Retraits imposés comme revenus.
D. Impôts fonciers à Toronto
- Taux de taxe foncière résidentielle (2026) : 0,6 à 1,2 % de la valeur imposable.
- Exemple :
- Maison évaluée à 500 000 € → 3 000 à 6 000 €/an de taxes.
- Réductions pour les seniors :
- Subvention ontarienne d'impôt foncier pour les personnes âgées propriétaires (jusqu'à 500 €/an).
- Remise de la taxe foncière pour les personnes âgées de Toronto (jusqu'à 500 €/an).
Conseils pour réduire les impôts :
✔ Contribuez à un REER (réduit le revenu imposable).
✔ Utilisez un CELI (croissance libre d'impôt).
✔ Réclamez les frais médicaux (ordonnances, soins dentaires, vision).
✔